El Departamento de Regulación de Seguros de la Florida detalló ayer los descuentos contemplados en una abarcadora ley aprobada en enero, que ofrece a las firmas aseguradoras capitales subsidiados por el estado para respaldar una posible catástrofe y que, consecuentemente, se transfieren como beneficios a los dueños de casas.

Las primas rebajadas se reflejarán en las pólizas que se suscriban o renueven a partir del próximo 1ro de junio con las aseguradoras privadas. Los descuentos varían de 30.2 a 52.8 por ciento para los residentes de casas unifamiliares en Miami-Dade, y de 22.8 a 52.2 por ciento en Broward, dependiendo de la ubicación de la vivienda y de la cobertura que se compre.

Los descuentos serán más cuantiosos en la medida en que la vivienda esté más próxima a la costa, y también se aplicarán a condominios --hasta de 39 por ciento-- y a casas móviles --hasta de 64.8 por ciento.

Sin embargo, la nueva ley no detiene los aumentos aprobados por los reguladores hace un año, por lo que algunas renovaciones llegarán con descuentos mucho menos cuantiosos, explicó Bob Lotane, el vocero del ente regulador estatal.

Para los clientes de la aseguradora estatal, Citizens Property Insurance, el impacto de esta medida será mínimo, aunque el incremento de 21 por ciento que entró en vigencia este año fue rescindido, al igual que el alza adicional de 56 por ciento prevista para este mes.

En ese sentido, a los propietarios que pagaron su póliza desde el comienzo del 2007 se les reembolsará la diferencia en retroactivo. En Miami-Dade y Broward, los cheques comenzaron a llegar a mediados de febrero.

''Por fin se logró algo concreto'', comentó Bill Newton, el presidente de Florida Consumer Action Network, un organismo que defiende los intereses de los asegurados. ``Este debe ser visto como un punto de partida, pero como no el final del camino''.

Ahora que los descuentos de las primas han sido especificados por Tallahassee, las aseguradoras deben reformular sus primas contra huracanes y someter los nuevos precios a los reguladores antes del 15 de marzo para que sean implementados en junio próximo. A partir de mayo, los residentes podrán obtener las cotizaciones con los nuevos precios.

''La industria recibió hoy las cifras y por eso no hemos escuchado su respuesta, pero son similares a los cálculos que había hecho la Legislatura, por lo que no debe tomarla por sorpresa'', señaló Lotane.

La mayor parte de los descuentos que recibirán los propietarios responde a la expansión del fondo estatal para catástrofes de huracanes, que permitirá a las aseguradoras comprarle al estado pólizas de reaseguros a precios drásticamente más baratos que en el mercado privado, donde son estrepitosamente caras.

Según la ley, el fondo cubrirá daños de $6,000 millones hasta $38,000 millones.

Pero si una fatídica temporada ciclónica arremetiera contra el Estado del Sol antes de que el fondo cuente con suficientes reservas, todos los asegurados deberán avalar el déficit con cuotas extraordinarias, incluyendo los poseedores de otras pólizas distintas a las de huracanes, como las de vehículos, botes o propiedades comerciales.

''Es una ganancia a corto plazo y un dolor a largo plazo'', subrayó William Stander, el director regional de PCI, un consorcio nacional de compañías aseguradoras. ``Estamos apostando a que no habrá otra tormenta en el futuro cercano... Estamos apostando por una solución sin alternativa, pero no tenemos el dinero en el bolsillo''.

La legislación no prohíbe a las aseguradoras nacionales tener subsidiarias en la Florida, y la fijación de sus tasas no tomará en cuenta las ganancias de las empresas matrices, que son multimillonarias. Tampoco les priva del derecho de limitar el número de pólizas que suscribe y de no renovarlas si así lo determina, por lo que esta práctica continuará una vez que se levante el actual congelamiento el 15 de marzo.

La nueva ley también abolió el requisito de que Citizens cobre primas más altas que las otras aseguradoras, y dio permiso a la compañía para vender pólizas de propietarios de casa, incluyendo de fuego y robo. Hasta ahora, la aseguradora de última instancia sólo suscribía pólizas de huracanes, que son las de menor rendimiento en el estado.

Casi una tercera parte de los 1.3 millones de asegurados con Citizens vive en Miami-Dade, Broward y Palm Beach. Los directivos de la compañía se reunirán en los próximos días con los reguladores estatales para delinear un plan paralelo al de las aseguradoras privadas que deberá estar listo para el 15 de marzo y que también contempla rebajas en sus primas.